3月1日,市場迎來新年來的首次降息,一年期定存基準利率下調至2.5%。
成都商報(微博)記者留意到,在降息之后的一周內,成都各家銀行發(fā)行的保本型理財產品預期年化收益并未隨之下跌,相反,各銀行在調整各自存款利率的同時,在理財產品領域也展開了激烈競爭,有的甚至可能達到7%,而各種“寶寶”的收益率也普遍高于銀行存款。
據相關人士表示,中國已步入降息通道。那么,我們究竟應該如何理財更合適?看似收益率較高的各類產品,是否值得一買?近日,成都商報記者展開了調查。
核心提示
2月28日晚,央行宣布降息后,恒豐銀行率先宣布將該行存款利率全面上浮30%。不過,日前,該行最新定期存款利率已發(fā)生改變,不再是上浮30%,而是全線只上浮20%(不含五年期)
2月28日晚,央行突然宣布降息,并允許商業(yè)銀行可將存款利率最高在基準利率基礎上上浮30%。當大家都在觀望各家銀行的最新動向時,平時非常低調的恒豐銀行站出來,在當天晚上就率先宣布將該行存款利率全面上浮30%,達到央行允許的上限。該行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經理婁麗麗表示,此次降息對一般儲蓄存款的居民影響不大,該行將充分保障儲蓄者的利益。
一時間,恒豐銀行此舉登上各網絡媒體“頭條”,引發(fā)極大關注。
可是,當成都商報記者3月6日在調查各家銀行的最新利率時,發(fā)現恒豐銀行官方網站上公布的最新定期存款利率已發(fā)生改變,不再是上浮30%,而是全線只上浮20%(不含五年期)。昨日,成都商報記者通過該行客服中心核實,其最新利率的確已變?yōu)樯细?0%。
為何距宣布上浮30%才過去僅僅幾天,利率又給調回來了?就其原因,該客服人員表示不清楚,只知道查到的最新利率就是如此。另據成都商報記者了解,浙商銀行近日也將存款利率從上浮30%調整到了上浮20%。
恒豐銀行為何突然又調低了存款利率,我們暫無從知曉。不過,成都商報記者昨日獲悉,截至目前,在成都地區(qū)仍有6家城市商業(yè)銀行將存款利率一浮到頂,達到央行允許的30%的上限。
據了解,這6家銀行分別是哈爾濱銀行、包商銀行、大連銀行、貴陽銀行、攀枝花(微博)商業(yè)銀行、南充(微博)商業(yè)銀行。上浮后,其一年、二年、三年期定存利率分別為3.25%、4.03%、4.875%。與之相對應,工農中建交等五大國有銀行,以及股份制銀行存款利率的上浮程度就低一些。以一年期存款為例,除建行外,其余四大國有銀行僅上浮10%,而中信、民生、光大、浦發(fā)、平安、華夏等股份制銀行,則上浮了20%。
由于央行取消了五年期存款基準利率,各家銀行在這一檔次上的執(zhí)行利率則由各自決定。昨日,成都商報記者整理了在蓉30家銀行的最新利率,發(fā)現已公布的五年期存款利率目前最高的是貴陽銀行,達到5.70%。
浙江金融職業(yè)學院金融研究中心主任應宜遜對記者表示,存款利率是由整個金融市場情況決定的。這幾家銀行的利率調整,可能是他們發(fā)現不需要這么做,給這么高的利率了。另外,面臨的現實可能不是搶存款,而是放貸難。
成都商報記者 楊斌 呂波
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五大行下調兩款外幣定存利率
1萬歐元存一年
利息僅1歐元
昨日,成都商報記者從交通銀行獲悉,該行決定從3月5日起下調歐元、瑞士法郎的小額存款利率,而工農中建四大銀行也于今年2月中旬紛紛下調了這兩款外幣的小額存款利率,調整后歐元一年期存款利率僅為0.01%。截至目前,五大國有銀行都下調了歐元和瑞士法郎的小額存款利率,最高調整幅度達到100倍,堪稱近些年來罕見。
根據人民銀行相關規(guī)定,等值300萬美元以下的外幣存款,商業(yè)銀行可以央行公布的外幣小額存款利率為上限,參照國際金融市場利率變化情況自主確定。成都商報記者獲悉,從今年2月12日起,中行和建行率先下調了歐元與瑞士法郎的小額外幣存款利率,緊接著,農行和工行也對這兩款外幣存款利率作出了下調,交通銀行是五大行中最后一家調整的。
據了解,調整后五大行對這兩款外幣小額存款都執(zhí)行完全一樣的利率標準。其中,歐元的活期存款利率小調為0.0001%,一年定期存款利率下調為0.01%,而瑞士法郎所有期限的存款利率都調整為0.0001%。這意味著,在五大行存1萬歐元一年定期,到期后利息只有1歐元。
五大行這次對外幣存款利率的調整幅度非常大。以中國銀行為例,最近一次調整是2012年10月8日,當時的歐元活期存款利率為0.005%,一年定期0.2%,瑞士法郎活期為0.0001%,一年定期0.01%。相比這次的調整,歐元活期利率僅為上一次的1/50,一年定期為1/20,瑞士法郎一年定期利率則僅為之前的1/100。
某股份制銀行理財分析人士昨日表示,五大行紛紛下調歐元和瑞士法郎存款利率,一個重要原因是歐元地區(qū)國家一直在下調利率,如果我們國家與他們之間的利差太明顯,恐引起大量相關外幣流入國內以套利。
不過,以招行為代表的股份制銀行暫時未動。上述分析人士表示,外匯存款股份制銀行占比很小,暫不調整也屬正常,“或許這樣能留住甚至吸引一些客戶。
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